La cartera vencida de los créditos al consumo alcanzó un máximo histórico en México al cierre de junio de 2026, de acuerdo con cifras del Banco de México. El aumento de la morosidad plantea nuevos desafíos para la banca en la gestión del riesgo crediticio y refuerza la importancia de contar con estrategias de cobranza más eficientes.
- La cartera vencida de los créditos al consumo alcanzó un máximo histórico de 64,505 millones de pesos en junio de 2026, según cifras del Banco de México (Banxico).
- La cartera vencida aumentó 32.8 % en términos reales respecto a junio de 2025, lo que refleja el deterioro de este segmento de crédito.
- Las tarjetas de crédito registraron el mayor deterioro, con una cartera vencida de 25,851 millones de pesos, 53.1 % más en términos reales que un año antes.
- Especialistas atribuyen el aumento de la morosidad a factores como la desaceleración económica, la inflación y la expansión del crédito al consumo registrada en años recientes.
- El incremento de la cartera vencida obliga a la banca a fortalecer la gestión del riesgo y revisar sus estrategias de cobranza para mejorar la recuperación de créditos.
La morosidad en México durante 2026 volvió a captar la atención del sector financiero luego de que la cartera vencida de los créditos al consumo alcanzara un máximo histórico al cierre de junio, de acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico).
Si bien este comportamiento refleja una mayor presión sobre la capacidad de pago de algunos hogares, también representa un desafío para la administración del riesgo crediticio en la banca.
Las cifras de la morosidad en México en 2026
El incumplimiento de pagos en los créditos al consumo continuó creciendo durante 2026. De acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico), al cierre de junio la cartera vencida alcanzó 64,505 millones de pesos, el nivel más alto registrado desde que existen registros.
En comparación con junio de 2025, el saldo de la cartera vencida aumentó 32.8 % en términos reales, al pasar de 47,350 millones a 64,505 millones de pesos.
El incremento se observó en distintos productos financieros, aunque las tarjetas de crédito concentraron el mayor deterioro. En junio, el saldo de impagos en este producto ascendió a 25,851 millones de pesos, un 53.1 % más en términos reales que un año antes. Los créditos personales alcanzaron 15,813 millones de pesos, con un incremento real de 25.5 %, mientras que los créditos de nómina llegaron a 13,232 millones de pesos, un aumento real de 7.4 %
El máximo histórico registrado en mayo fue superado en junio. La cartera vencida pasó de 64,133 millones de pesos en mayo a 64,505 millones al cierre de junio, un incremento de 372 millones de pesos en un solo mes.
Respecto a las posibles causas, especialistas consultados por La Jornada atribuyen este comportamiento a una combinación de factores, entre ellos la desaceleración de la economía, la presión que la inflación ha ejercido sobre el ingreso disponible de los hogares y el crecimiento que registró el crédito al consumo en años recientes. También señalan que la prolongación de la denominada "cuesta de enero" pudo haber contribuido a reducir la capacidad de pago de algunos acreditados.
¿Cómo impacta el aumento de la morosidad en la banca mexicana?
Cuando los impagos aumentan de forma sostenida, las instituciones financieras enfrentan mayores desafíos para mantener la rentabilidad, preservar la calidad de su cartera y administrar el riesgo de crédito.
Entre las principales consecuencias destacan las siguientes:
- Presión sobre la rentabilidad. Un mayor índice de morosidad en el crédito al consumo se asocia con una disminución en indicadores como el rendimiento sobre los activos (ROA) y el rendimiento sobre el capital (ROE), lo que puede afectar el desempeño financiero de las instituciones.
- Mayor exposición al riesgo de crédito. Factores macroeconómicos como el desempleo y las tasas de interés han mostrado una relación con el deterioro de la cartera, por lo que un entorno económico adverso puede incrementar el riesgo asociado a la cartera de crédito.
- Deterioro de la calidad de la cartera. Conforme aumenta el número de créditos en incumplimiento, una mayor proporción del portafolio pasa a formar parte de la cartera vencida. Como resultado, la composición de la cartera puede reflejar un mayor nivel de riesgo para la institución.
¿Por qué este escenario refuerza la importancia de las estrategias de cobranza?
El aumento de la morosidad en México hace que cada decisión relacionada con la cobranza tenga un mayor impacto en los resultados de recuperación. Por ello, una estrategia de cobranza bien diseñada permite:
- Priorizar las gestiones según el nivel de riesgo.
- Adaptar la gestión a la etapa de la mora.
- Asignar los recursos de forma más eficiente.
De esta manera, las instituciones financieras pueden enfocar sus esfuerzos donde generan un mayor impacto y evitar aplicar el mismo tratamiento a toda la cartera.
¿Cómo la tecnología fortalece las estrategias de cobranza?
En instituciones financieras que administran grandes volúmenes de cartera, ejecutar una estrategia de cobranza de forma consistente requiere visibilidad sobre la operación y acceso a información actualizada. Sin estos elementos, resulta más difícil identificar prioridades, dar seguimiento a la cartera y realizar ajustes oportunos.
La tecnología puede contribuir a reducir la cartera vencida y mitigar el riesgo de que continúe creciendo mediante las siguientes acciones:
- Detectar cuentas con mayor riesgo de incumplimiento. El análisis predictivo permite identificar clientes con mayor probabilidad de caer en mora para intervenir antes de que la deuda avance a etapas más difíciles de recuperar.
- Priorizar las cuentas con mayor probabilidad de recuperación. La segmentación basada en el comportamiento de pago, el nivel de riesgo y la etapa de la mora ayuda a asignar los recursos donde pueden generar un mayor impacto.
- Mantener una comunicación oportuna. La automatización de recordatorios, avisos de vencimiento y seguimiento de promesas de pago facilita el contacto en el momento adecuado y por el canal preferido del cliente, favoreciendo una respuesta más rápida.
- Monitorear el desempeño de la cobranza. El seguimiento de indicadores en tiempo real permite evaluar los resultados de las gestiones e identificar oportunidades de mejora.
- Reducir la carga operativa para dedicar más tiempo a los casos complejos. Al automatizar tareas repetitivas y delegar determinadas gestiones en agentes inteligentes, los equipos de cobranza pueden concentrarse en negociaciones y casos que requieren criterio humano.
En conclusión, el incremento de la morosidad en la banca mexicana obliga a revisar la forma en que se administra la cartera de crédito. La recuperación de los pagos pendientes dependerá no solo de las acciones de cobranza, sino también de la capacidad para optimizar la gestión de cobranza mediante automatización, segmentación de cartera y monitoreo de indicadores.
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