Deuda vencida, qué es y cómo recuperarla

Cuando tenemos una cartera de cuentas por cobrar, en ocasiones nos podemos encontrar con deudas vencidas. Una deuda vencida es una deuda cuya fecha de pago ha expirado. En ese sentido, el cliente ha caído en mora por lo que ha empezado a cobrarse intereses y penalidades.

Las causas de una deuda vencida pueden venir por parte del cliente o parte de un mal proceso de cobranza. Es importante identificar la fuente del problema para saber qué estrategia ejecutar para abordarlo. Para saber por dónde viene este fallo, la implementación de un software de cobranza es una decisión estratégica, ya que permite mantener un registro detallado de las cuentas por cobrar y las comunicaciones con los clientes.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

Causas internas de deudas vencidas

Estrategias para cobrar deudas vencidas, por causa de los deudores

Envío de recordatorios de pago

Acudir con agencias o empresas de cobranza

Acudir a la vía legal

Integrar un software de gestión de cobranzas

Causas internas de deudas vencidas

Entre las causas internas, se puede encontrar una mala gestión de proceso de cobro. Por ejemplo, retrasos en el envío de la factura o la omisión de dicho envío, en cuyo caso, el cliente no se ha enterado de la fecha de pago de la factura. Este error de cobranza, que ha ocasionado la deuda vencida, podría solucionarse en adelante adoptando métodos de cobranza modernos, como la automatización de la cobranza al implementar un software de cuentas por cobrar. Con esta tecnología, el envío de recordatorio de pagos a tiempo se vería solucionado. 

Estrategias para cobrar deudas vencidas, por causa de los deudores

Por otro parte, cuando nos enfrentamos a deudas vencidas, a causa de problemas del deudor, son otras las estrategias que deberíamos contemplar para obtener el pago. Aquí algunas de ellas.

Envío de recordatorios de pago

Incluso cuando una deuda ha vencido, los recordatorios de pago siguen siendo parte de una estrategia de cobranza efectiva.  Esto puede deberse a que muchas veces, pese a una buena gestión de cobranza, los clientes pueden no haber revisado el mensaje de cobranza que se envió (salvo que haya sido una llamada).  En este escenario, la forma de comunicar con los clientes variará según el tiempo que pasó desde el vencimiento de la factura. 

Por ejemplo, en los primeros siete días, el recordatorio puede adoptar un tono amistoso adjuntando el recibo; ya que actuamos sobre el supuesto de que no ha habido intención de mora. Por otra parte, cuando han pasado más de 15 días y se acerca la fecha de la siguiente facturación, el tono debe ser más firme, e incluir una mención a los intereses y comisión que están corriendo por el retraso. 

En el caso que el lapso sea superior a los 30 días, cuando no haya respuesta del cliente lo mejor es buscar una comunicación directa con él. Por ejemplo, mediante llamadas telefónicas. El objetivo de un contacto más directo es poder conocer el motivo del retraso e intentar llegar a un acuerdo de pago conveniente para ambas partes. 

Acudir con agencias o empresas de cobranza

Acudir a agencias o empresas de cobranza puede ser una opción viable si los recursos de tu empresa no son suficientes para manejar las deudas vencidas, ya sea por falta de capacitación o de herramientas adecuadas. En este caso, es importante evaluar la posibilidad de delegar esta tarea a terceros con experiencia. La elección de la agencia adecuada dependerá de una evaluación detallada de los costos y beneficios de su recuperación. Después de todo, si el saldo a obtener de las cuentas atrasadas no es suficiente para cubrir los gastos de contratar la agencia y obtener ganancias adicionales, puede que esta no sea la estrategia más conveniente.

Acudir a la vía legal

Cuando las estrategias de cobranza anteriores no funcionan, la opción que queda es ir por la vía legal para obtener el pago. Sin embargo, como en el caso de la contratación de agencias de cobranza, esta decisión también debe ser evaluada con cuidado; puesto que, si la deuda por cobrar es menor a la de los gastos legales, tampoco resultaría conveniente ir por esta vía.

Integrar un software de gestión de cobranzas

Al integrar un software de cobranzas en tu estrategia podrías incluso anticiparte a todos los problemas generados por una deuda vencida, independientemente de la causa por la que ésta haya llegado hasta este punto. Esto debido a que un software especializado te permitirá automatizar tareas, visualizar indicadores y KPIs de cobranza, y así reducir los errores pero también aumentar las probabilidades de pago anticipado e incluso de recuperación de la deuda una vez ha entrado en mora.