Ajustes adicionales del módulo de Créditos
Cuando solicitas el módulo de Créditos, también se activará una sección en Ajustes llamada Créditos. Aquí verás las pestañas: Producto, Ajuste de capital, Activación de créditos, Cronograma y Formulario solicitud.
Productos
En esta sección configuras los productos comerciales de tu empresa, definiendo plazos, tasas y montos.
Puedes personalizar las columnas con los datos que deseas visualizar y filtrar los productos por tipo (Crédito, Refinanciación o Reestructuración), por sistema de amortización o por estado (Activo, Inactivo o Eliminado).
🔎 Importante: Al configurar un producto, estás estableciendo el marco dentro del cual los asesores podrán operar. Esto asegura que, al otorgar un crédito, se respeten los parámetros previamente definidos.
Paso a paso para crear un producto
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1. Haz clic en Ajustes, ubicado en la parte superior derecha de la pantalla.
2. Dentro de Ajustes, ingresa a Créditos.
3. En la pestaña Producto, haz clic en el botón Crear producto, ubicado en la esquina superior derecha.
4. Completa la configuración del nuevo producto comercial.
5. Al crear un producto, deberás completar los siguientes campos:
Nombre y tipo de producto: Crédito, refinanciación o reestructuración.
Tasa de interés: Define un rango mínimo y máximo. Si usas una tasa fija, coloca el mismo valor en ambos campos.
Plazo: Establece la cantidad mínima y máxima de cuotas.
Moneda: Selecciona la moneda correspondiente.
Cargo en cuota: Monto fijo que se sumará a cada cuota.
Cargo de apertura: Se aplica únicamente en la primera cuota. Puede ser un monto fijo o un porcentaje del crédito. Asegúrate de que el valor máximo sea mayor que el mínimo.
Días de gracia: Permite definir un período antes del primer pago. Puedes establecer un mínimo y un máximo.
Periodicidad de pago: Elige entre mensual, quincenal o semanal.
Sistema de amortización.
Usuarios permitidos: Cada producto puede estar asociado a usuarios específicos, quienes podrán gestionarlo dentro de los parámetros que definas.
📌 Si no deseas aplicar tasa, cargos o días de gracia, ingresa 0 en esos campos.
6. Haz clic en Guardar y el producto quedará disponible para su uso.
Cómo eliminar, editar o desactivar un producto
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1. Ingresa a Ajustes y haz clic en Créditos.
2. Ve a la pestaña Producto, donde verás la bandeja con todos tus productos.
3. En la columna Acciones, puedes seleccionar Editar o Eliminar.
4. En la columna Activo, puedes activar o desactivar el producto según lo necesites.
5. Confirma la acción realizada.
Ajuste de capital
Desde esta sección puedes activar o desactivar la opción Recalcular cuotas por excedente en pago.
Cuando esta opción está activa, si un cliente realiza un pago con un monto superior al valor de la cuota, el sistema puede aplicar ese excedente para descontar capital pendiente y recalcular las cuotas restantes.
📌 Importante: Esta lógica solo se aplica si no existen deudas previas en órdenes de pago. Si hay cuotas vencidas, el excedente se utiliza primero para cubrirlas.
¿Cómo quieres que se realice el recálculo?
Puedes elegir el criterio para aplicar el excedente:
- Cualquier monto excedente: Se recalculan las cuotas ante cualquier diferencia a favor.
- % del capital pendiente: Se activa solo cuando el excedente supera un porcentaje del capital pendiente.
- Cantidad de cuotas: Se activa cuando el excedente supera el valor de una o más cuotas. El mínimo es 1 cuota.
Activación de créditos
Desde esta sección puedes activar o desactivar la funcionalidad Activación de créditos, que te permite configurar una serie de verificaciones obligatorias antes de que un crédito quede completamente activo.
Mientras no se completen todas las verificaciones definidas, las órdenes de pago correspondientes permanecerán inactivas.
Las verificaciones pueden ser de dos tipos:
- Automáticas: Se validan de forma directa por el sistema.
- Manuales: Requieren revisión por parte del equipo.
📌 Importante: Si una verificación manual no es validada, se genera una alerta que debe resolverse de forma manual antes de continuar.
Puedes desactivar esta funcionalidad en cualquier momento, ya sea porque no la necesitas o porque aún no has completado la configuración.
¿Cómo configurar la secuencia de verificaciones de los datos del cliente?
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Debajo de esta sección encontrarás el apartado Programación de verificaciones. Las verificaciones están ordenadas de arriba hacia abajo según su prioridad, y puedes modificar este orden según tus necesidades.
En la columna Verificación podrás configurar distintos controles, como:
Para cada verificación puedes definir:
En qué día se debe ejecutar (posterior a la creación del crédito).
Si es una acción manual o automática.
Si es obligatoria o opcional.
Activar o desactivar cada acción individualmente.
Ver el mensaje que se enviará en cada verificación.
¿Dónde consultar el estado de las verificaciones?
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Desde esta misma sección puedes acceder a las estadísticas de ejecución de las verificaciones. Verás información como:
Cuántas verificaciones están programadas
Cuántas no tuvieron contacto
Cuántas tuvieron contacto
Resultados negativos
Resultados positivos validados (incluye el porcentaje de validación)
Cronograma
En esta sección puedes editar la plantilla del cronograma que se envía al cliente al crear un crédito o al refinanciar/reestructurar una deuda.
Puedes agregar plantillas para:
- Envío de cronograma propuesto: Desde la simulación del crédito. El cronograma propuesto puede enviarse antes de crear el crédito. Es una versión preliminar que sirve para acordar condiciones con el cliente.
- Envío de cronograma definitivo: Desde el proceso de activación del crédito. El cronograma definitivo se genera una vez creado el crédito.
Arrastra las plantillas desde la lista para que se activen automáticamente cuando ocurra el evento correspondiente.
¿Cómo crear plantillas para cronogramas?
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1. Haz clic en el ícono de Ajustes (engrane) en la parte superior derecha.
2. Ingresa a la sección Créditos.
3. En la pestaña Cronograma, ve a la sección Plantilla.
4. Verás una lista de plantillas disponibles, incluidas algunas genéricas que te ofrecemos desde Moonflow.
5. Haz clic en Crear para comenzar una nueva plantilla.
6. Desde Previsualización puedes ir viendo el diseño en tiempo real.
7. Asigna un nombre a tu plantilla. Agrega un asunto, imagen principal y cuerpo de texto. Puedes personalizarla con etiquetas, emojis, imágenes y variables como:
8. También puedes agregar archivos adjuntos.
9. Si deseas probar la plantilla, haz clic en Envío de prueba, ingresa un correo y un documento, y luego presiona Enviar.
10. Recuerda hacer clic en Guardar cuando finalices.
Formulario de Solicitud
Desde esta sección puedes configurar la web de solicitudes que verá el usuario final al solicitar un crédito.
Puedes activarla o desactivarla desde esta sección.
Además, puedes editarla haciendo clic en el ícono del lápiz o acceder directamente a la página.
¿Cómo editar la web de solicitudes?
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1. Haz clic en el ícono de Ajustes (engrane) ubicado en la parte superior derecha de la pantalla.
2. Ingresa a la sección Créditos.
3. Accede a la pestaña Formulario solicitud.
4. Desde allí podrás previsualizar la web, editarla y personalizarla, al igual que haces con el portal de clientes.
5. Dentro de la configuración encontrarás:
Subdominio: Crea tu propio subdominio para el portal.
Código iframe: Integra el formulario en tu sitio web. Haz clic en Ver instrucciones para copiar el código.
Redirección de logo: Define a qué URL se dirigirá el usuario al hacer clic en tu logo.
Contenido:
Personaliza el título, subtítulo y el texto que instruye al cliente sobre qué debe ingresar (documento o ID).
Ajusta el texto del botón de acceso al portal.
Formulario:
Agrega campos adicionales como términos y condiciones, requisitos, políticas de privacidad, entre otros.
Diseño:
Sube tu logo en formato JPG o PNG.
Personaliza fondos, colores, tipografías y el favicon del navegador.
6. Una vez que hayas terminado de configurar y personalizar la web de solicitudes, haz clic en Publicar para que los cambios se apliquen. También puedes realizar una previsualización antes de publicarla para asegurarte de que todo esté correcto.
¿Cómo agregar configuraciones adicionales al formulario de solicitud?
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1. Ingresa a Ajustes > Créditos > Formulario solicitud.
2. Haz clic en el ícono del lápiz para editar.
3. Accede a la pestaña Configuración de solicitud.
4. Desde aquí podrás definir qué campos serán visibles y cuáles serán requeridos en el formulario.
5. Una vez que hayas terminado de configurar y personalizar la web de solicitudes, haz clic en Publicar para que los cambios se apliquen. También puedes realizar una previsualización antes de publicarla para asegurarte de que todo esté correcto.
¿Qué datos puedes configurar como visibles o requeridos en las solicitudes?
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A continuación, se detallan los grupos de datos que puedes activar y personalizar:
Datos de solicitud
Datos personales
Datos de contacto
Código de país
Número de celular
Correo electrónico
Datos residenciales
Tipo de vivienda
Años de residencia
Domicilio
Piso / Apartamento
Ciudad
Código postal
Estado / Provincia
País
Situación laboral
Situación laboral actual
Ingreso neto mensual
Antigüedad laboral
Empresa
Producto solicitado
Adjuntar documentos
Datos internos del asesor
Una vez que hayas terminado de configurar y personalizar la web de solicitudes, haz clic en Publicar para que los cambios se apliquen. También puedes realizar una previsualización antes de publicarla para asegurarte de que todo esté correcto.