Principales desafíos de las fintech en Argentina en 2025

El ecosistema fintech en Argentina no deja de sorprender. Para 2024, en el país había un promedio de 383 empresas fintech en Argentina, lo que representa un crecimiento de casi un 12% en comparación con el año anterior.

De estas, un mayor número de fintech de locales se concentró en los rubros de medios de pago, préstamos, insurtech, cripto y blockchain. Además, sin contar a las fintech tradicionales, existen softwares de cobranza enfocados en mejorar la gestión de procesos financieros.

A pesar del crecimiento anual de las fintech en Argentina, estas siguen afrontando desafíos. Entre estos, uno de los principales desafíos de las fintech es la falta de capital, lo que provoca que cuenten con un tiempo limitado de operación antes de agotar sus fondos propios; sin embargo, no es el único. Otros desafíos son:

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. La situación económica del país 
• 2. La reputación negativa del país para emprender en el ecosistema fintech
• 3. Problemas para escalar a modelos financieramente sostenibles
• 4. Tecnologías con potencial, pero poco desarrolladas en los modelos fintech
• 5. Avanzar hacia una inclusión financiera real y efectiva para los sectores vulnerables
• 6. Desafíos contables y regulatorios

1. La situación económica del país

El contexto económico argentino continúa siendo un factor que condiciona el crecimiento de las fintech. Más de la mitad de las empresas  considera un desafío importante, y más de un tercio lo percibe como el mayor reto a enfrentar.

La inflación, las restricciones cambiarias, la inestabilidad política y la baja previsibilidad a mediano plazo dificultan tanto la planificación financiera como la proyección de ingresos. Esto impacta en la captación de nuevos usuarios, el acceso al crédito y la posibilidad de escalar modelos de negocio.

2. La reputación negativa del país para emprender en el ecosistema fintech

Según algunos estudios, sólo un pequeño porcentaje considera a Argentina como el mejor país de la región para este tipo de emprendimientos. Esta percepción limita el ingreso de capital extranjero, desalienta alianzas estratégicas y reduce la confianza de actores internacionales que podrían colaborar o invertir. Aunque subjetiva, esta percepción incide directamente en la capacidad de expansión regional de muchas fintech locales.

3. Problemas para escalar a modelos financieramente sostenibles

Muchas fintech en Argentina aún operan con estructuras orientadas al crecimiento, pero sin modelos sólidos que garanticen la sostenibilidad financiera. Esto implica que todavía dependen de rondas de inversión o financiamiento externo para continuar operando.

El desafío es lograr que los productos sean rentables por sí mismos, que generen ingresos recurrentes y puedan mantenerse incluso si se reducen las inversiones. Esto requiere no sólo eficiencia operativa, sino también mayor madurez en los procesos internos y claridad en la propuesta de valor.

4. Tecnologías con potencial, pero poco desarrolladas en los modelos fintech

Aunque Argentina cuenta con talento tecnológico, muchas herramientas que podrían potenciar el ecosistema fintech aún no se implementan de manera generalizada. Entre ellas se encuentran las finanzas abiertas, el uso de APIs, la biometría y los contratos inteligentes.

Estas tecnologías son clave para mejorar la seguridad, la interoperabilidad y la eficiencia, pero su adopción sigue siendo incipiente. La mayoría de las empresas todavía no las ha integrado plenamente en sus operaciones, ya sea por limitaciones presupuestarias, técnicas o por falta de marcos regulatorios claros.

5. Avanzar hacia una inclusión financiera real y efectiva para los sectores vulnerables    

La inclusión financiera efectiva requiere la colaboración entre gobiernos, organizaciones sociales y el sector educativo, acompañando estas soluciones con políticas públicas inclusivas y sostenibles , programas de educación y capacitación para reducir la brecha de acceso.

Este desafío pone a prueba la capacidad del ecosistema fintech para que la innovación no sólo impulse el crecimiento, sino que también promueva la equidad y un desarrollo sostenible para toda la sociedad argentina.

6. Desafíos contables y regulatorios

Para las fintech dedicadas a préstamos digitales, un reto clave es implementar sistemas contables que cumplan con normas contables internacionales como la NIIF 9, que exige un registro detallado y provisiones adecuadas ante la alta frecuencia de refinanciaciones. Además, deben ajustar sus modelos de gestión de riesgo para integrar variables macroeconómicas y cumplir con la regulación vigente. Estos desafíos técnicos y normativos son cruciales para garantizar transparencia financiera y facilitar el acceso a inversiones internacionales.

Como se observa, el ecosistema fintech en Argentina sigue creciendo con fuerza, pero enfrenta múltiples desafíos que van más allá del capital y la tecnología. Superar estos obstáculos permitirá a las fintech no sólo expandirse localmente, sino también atraer inversiones y posicionarse internacionalmente.