Ciberseguridad en fintech: claves para proteger tu empresa

¿Cómo marcha la ciberseguridad en fintech? Según una publicación de El Financiero, de las 773 startups fintech que operan en México, solo el 38% están rezagadas en el tema.

Si bien hay un mayor porcentaje de empresas que invierten en este aspecto (62 %), es importante que las demás sumen medidas. Después de todo, según indica la misma publicación, al menos el 20% de las fintech sufre al menos un ataque de ciberseguridad al año en el país. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Por qué es tan importante la ciberseguridad hoy en día para las fintech? 
• Amenazas de ciberseguridad que enfrentan las fintech 
• Estrategias efectivas y buenas prácticas de ciberseguridad para fintech 
• Los servicios de terceros contratados también deben tener medidas de ciberseguridad 
• Tecnología de ciberseguridad esenciales para fintech 
• ¿Por qué invertir en ciberseguridad desde el inicio?

¿Por qué es tan importante la ciberseguridad hoy en día para las fintech?

En este punto, es necesario preguntarse ¿por qué es importante la ciberseguridad en las empresas de este segmento? Y hay varios motivos.

• Primero, porque en México existe una Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, la cual establece al menos 80 requisitos de ciberseguridad que las fintech deben cumplir para operar en el país. 
  
• Segundo, porque si no se implementan medidas adecuadas de ciberseguridad, las fintech se vuelven más vulnerables a los ataques. 
  
• Tercero, porque incumplir las regulaciones impide operar legalmente o expone a la empresa a sanciones.
• Cuarto, porque una empresa vulnerable puede ser atacada y perder la reputación construida ante sus clientes o potenciales clientes. 
  
• Quinto, porque las amenazas de ciberseguridad pueden ocasionar severas pérdidas económicas no solo para la fintech, sino también para sus usuarios. 
  

Amenazas de ciberseguridad que enfrentan las fintech

Los problemas de ciberseguridad en el sector financiero no son los mismos para la banca tradicional con operaciones online que para las fintech. Si bien ambos tipos de instituciones están expuestos a amenazas similares —como el robo de identidad, ataques de malware, suplantación o filtración de datos—, la naturaleza y la intensidad de estos riesgos difieren por el modo en que operan y por el marco regulatorio que los rige. 

Las fintech, al priorizar velocidad y flexibilidad en el desarrollo de sus productos, suelen lanzar soluciones con medidas de seguridad aún en proceso de maduración. Esta práctica, común en etapas tempranas, incrementa la probabilidad de brechas, sobre todo cuando se subestima el valor estratégico de proteger los datos desde el inicio.  

El uso de servicios de terceros mal configurados, la falta de cifrado o los controles de acceso débiles son puertas abiertas para los ciberdelincuentes, quienes suelen identificar en estas startups un blanco más fácil que en los bancos tradicionales, más robustos en sus exigencias regulatorias. 

Entre las principales amenazas de ciberseguridad que enfrentan las fintech se encuentran: 

• Phishing e ingeniería social, que explotan la confianza del usuario para obtener credenciales o acceso no autorizado.
• Ataques de malware, incluyendo ransomware y troyanos, que pueden bloquear sistemas, cifrar información o robar datos sensibles. 
  
• Suplantación de identidad, utilizada para cometer fraudes financieros o acceder a cuentas de clientes. 
  
• Filtraciones de datos, ocasionadas por configuraciones erróneas, servicios de terceros mal protegidos o falta de cifrado. 
  
• Fraudes y lavado de dinero, que requieren medidas de detección temprana más allá de la ciberseguridad técnica. 

Estrategias efectivas y buenas prácticas de ciberseguridad para fintech 

La base radica en dos puntos concretos, para proteger las soluciones fintech de los ciberataques o amenazas de ciberseguridad recae en dos puntos concretos: establecer medidas de ciberseguridad y realizar pruebas constantes respecto a estas.  

Pero además, también aplicar ciertas estrategias y buenas prácticas. Por ejemplo: 

1. Estrategias de ciberseguridad para fintechs  

• Adoptar la ingeniería de seguridad de productos. Este enfoque se integra con metodologías ágiles y permite considerar la ciberseguridad desde el inicio del proceso de desarrollo, no como una capa posterior.
  Actúa como base para fortalecer los productos digitales frente a vulnerabilidades. 
  
• Aplicar el enfoque de seguridad por diseño. Consiste en incorporar criterios y controles de seguridad en todas las fases del desarrollo: análisis, diseño, implementación, pruebas, mantenimiento y supervisión. Así, la seguridad se convierte en parte del producto, no en un añadido.
• Implementar la regla del desplazamiento a la izquierda.  Esta estrategia plantea que las medidas de seguridad deben aplicarse lo antes posible en el ciclo de desarrollo. Cuanto antes se integren, más fácil y económico será prevenir fallos.  
  

2. Buenas prácticas de ciberseguridad para fintechs

• Incorporar a un ingeniero de seguridad desde el inicio del proyecto.  Su participación temprana permite identificar amenazas potenciales y diseñar controles efectivos, alineados con las necesidades específicas del negocio.
• Aplicar controles de seguridad en cada etapa del desarrollo.  Desde la codificación segura hasta las pruebas de penetración, cada fase debe contemplar mecanismos para proteger datos sensibles y evitar vulnerabilidades comunes.
• Realizar pruebas de seguridad en múltiples niveles.  Es esencial evaluar no solo la aplicación, sino también la infraestructura, la red y los servicios externos involucrados. Esto asegura una visión integral del riesgo. 
  
• Invertir en talento técnico con habilidades interpersonales.  No basta con conocimientos técnicos. El equipo de seguridad debe ser capaz de comunicar riesgos y soluciones de manera clara, colaborando de forma efectiva con áreas de desarrollo y negocio. 

Los servicios de terceros contratados también deben tener medidas de ciberseguridad

Una medida de ciberseguridad adicional sería cuidar los servicios de terceros contratados. Después de todo, las fintech suelen depender de proveedores externos para funciones críticas. Verificar su nivel de cumplimiento en materia de seguridad, cifrado y protección de datos es clave para no heredar vulnerabilidades ajenas. 

• Fintech de crédito que contrata un software de cobranza.  Si el proveedor no cuenta con protocolos sólidos de autenticación, cifrado o trazabilidad, un acceso no autorizado podría exponer datos sensibles de deudores, montos, estados de pago e incluso información bancaria. 
  
• Fintech de pagos que utiliza una pasarela de terceros. Un fallo en la seguridad del proveedor podría comprometer información de tarjetas, historial de transacciones o credenciales de acceso de los usuarios finales. La responsabilidad, ante el cliente, recae también sobre la fintech. 

Tecnología de ciberseguridad esenciales para fintech

No todas las fintech tienen el mismo nivel de madurez tecnológica ni los mismos recursos. Sin embargo, hay un conjunto de herramientas de ciebrseguridad que pueden adaptarse según la etapa de crecimiento, el modelo de negocio y el nivel de exposición al riesgo. 

A continuación, se presenta una tabla con tecnologías clave, lo que hacen y en qué casos resultan especialmente útiles: 

¿Por qué invertir en ciberseguridad desde el inicio?

Las fintech deben invertir en ciberseguridad desde la etapa de diseño de sus soluciones, porque de ello no solo depende su reputación, sino también el cumplimiento legal y la reducción de riesgos económicos y de pérdida de información.

Es fundamental evaluar qué tecnologías de ciberseguridad necesita tu negocio de forma directa. Pero igual de importante es asegurarse de que los proveedores externos que contrates también cuenten con medidas de protección acordes al tipo de servicio que te brindan. 

No esperes a que ocurra una brecha de seguridad para actuar. Comienza hoy a construir una arquitectura de seguridad sólida, escalable y alineada a los objetivos de tu fintech.