El 48% de las empresas españolas ha sufrido pérdidas significativas de ingresos debido a la morosidad de sus clientes, según el Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España. Ante este escenario, es crucial que las organizaciones tomen medidas para prevenir y gestionar los impagos.
Datos destacados
- El 60% de las empresas españolas afirma que la morosidad afecta negativamente sus resultados.
- El 48% de las compañías ha sufrido pérdidas significativas de ingresos por la insolvencia de sus clientes.
- El impacto financiero de los impagos también se refleja en los costes y el crecimiento empresarial, ya que el 23% ha asumido mayores costes financieros y el 21% ha frenado su expansión comercial.
- El 8,1% de las empresas considera que los impagos ponen en riesgo la continuidad de sus operaciones.
- La prevención y una gestión activa de las cuentas pendientes permiten limitar el impacto de la morosidad mediante el análisis del riesgo, la comunicación con los clientes y el uso de herramientas de gestión.
El último Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España, en el que participaron cerca de 600 empresas del país, arrojó que el impago de facturas en empresas en España está afectando los resultados del 60% de ellas. Esto no es todo: además, el 48 % afirma haber sufrido pérdidas significativas de ingresos a causa de la morosidad.
El retraso en los pagos no es lo único que desbalancea los ingresos. En 2026, la morosidad empresarial también está asociada a mayores costes financieros para el 23% de las compañías. A su vez, el 21% ha frenado sus planes de expansión y el 8,1 % considera que los impagos ponen en riesgo la continuidad de su actividad.
¿Por qué se deben tomar medidas preventivas frente a la morosidad?
Los datos del estudio muestran que la morosidad no solo genera pérdidas de ingresos, sino que también puede dificultar la gestión financiera, frenar los planes de expansión y poner en riesgo la continuidad de una empresa.
Frente a este escenario, tomar medidas preventivas permite:
- Mejorar la previsibilidad del flujo de caja: saber cuándo entrarán los cobros facilita decidir con mayor seguridad cuándo realizar pagos a proveedores, asumir nuevos gastos o disponer de recursos para una inversión.
- Reducir los costes asociados a los impagos: una cuenta vencida puede requerir llamadas, mensajes, seguimiento y más horas del equipo financiero o de cobranza. Gestionar la deuda antes de que se prolongue permite dedicar esos recursos a otras tareas.
- Proteger las relaciones comerciales: una comunicación oportuna permite abordar un retraso antes de que se convierta en un conflicto. Por ejemplo, si un cliente atraviesa una dificultad puntual, conocerla a tiempo facilita buscar una alternativa de pago.
- Reducir el riesgo de recurrir a procesos legales: cuanto antes se gestione una deuda, más opciones existen para resolverla directamente con el cliente y evitar que el caso avance hacia una reclamación formal. Esta última no solo consume recursos, tiempo y dinero, sino que tampoco garantiza necesariamente la recuperación del importe pendiente.
¿Cómo reducir el impacto de la morosidad en los ingresos?
La prevención comienza incluso antes de la venta a crédito, mediante políticas de crédito y modelos de riesgo. Una vez concedido el crédito, la gestión de cobros debe centrarse en detectar señales de deterioro y actuar antes de que el atraso avance. Sin embargo, también existen medidas para reducir el impacto de la morosidad una vez que aparece en la cartera. Estas son algunas de las más importantes:
- Identificar los factores que ocasionan los impagos: conocer por qué un cliente se retrasa permite adaptar la gestión a su situación y plantear alternativas que aumenten las posibilidades de recuperar la deuda.
- Mantener una comunicación abierta con la cartera: una comunicación activa y bidireccional permite que el cliente exponga a tiempo su situación, solicite una prórroga o plantee una alternativa de pago antes de que la deuda acumule comisiones, recargos u otros costes por mora.
- Centralizar los datos de cobro y aplicar IA predictiva: contar con datos actualizados e integrados con herramientas como el ERP permite analizar la cartera y utilizar modelos de scoring para identificar cuentas con mayor riesgo de impago. Esto facilita establecer prioridades y activar estrategias de gestión según las características de cada cuenta.
- Proporcionar facilidades de pago según el riesgo y perfil del cliente: ofrecer alternativas acordes con la situación de cada cliente puede facilitar la recuperación de una deuda pendiente. Por ejemplo, una prórroga o un acuerdo de pago puede resultar más adecuado cuando existe una dificultad puntual de liquidez.
¿Cómo ayuda Moonflow a gestionar las cuentas pendientes de cobro?
Se necesita un equipo humano eficiente, pero también un mayor control de la gestión para reducir el impacto de la morosidad en las empresas españolas.
Para conseguirlo, existen soluciones como Moonflow, un software de cobranza con IA que permite centralizar y automatizar distintas etapas de la gestión. A diferencia de los softwares tradicionales, Moonflow no solo digitaliza o automatiza tareas, sino que integra datos, analiza la cartera y coordina las acciones de cobranza según las características de cada cuenta.
De esta manera Moonflow, puede ayudarte a reducir la pérdida de ingresos por morosidad:
- Integra la información con el ERP y los canales de contacto: Moonflow utiliza los datos de las cuentas para activar los flujos de cobranza correspondientes según el estado y las características de cada cliente. Esto permite que la gestión no dependa de identificar manualmente qué cuenta necesita una acción.
- Segmenta la cartera con IA: analiza los datos y el comportamiento de pago para identificar perfiles y niveles de riesgo. Con esta información, pueden definirse estrategias diferenciadas y priorizar las cuentas con mayor probabilidad de impago.
- Automatiza los recordatorios y las comunicaciones de pago: ejecuta las acciones previstas en cada flujo sin que el equipo tenga que realizar cada contacto manualmente. Así se mantiene la gestión sobre los vencimientos y se reduce la posibilidad de que una cuenta quede sin atención.
- Hace seguimiento de las promesas de pago: permite controlar los compromisos adquiridos y activar nuevas acciones cuando un cliente no cumple con lo acordado. De este modo, la gestión continúa hasta conseguir la recuperación o pasar a la siguiente etapa.
- Combina gestión automatizada y atención humana: los agentes de gestión de cobros inteligentes pueden encargarse de las interacciones que admiten automatización, mientras que las cuentas que requieren negociación o una intervención específica pueden escalarse a un agente humano.
En conclusión:
Los resultados del Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España muestran el impacto que la morosidad está teniendo en las empresas durante 2026. Ante este escenario, las organizaciones que quieran proteger sus ingresos y evitar que los impagos afecten sus operaciones necesitan combinar medidas preventivas con una gestión activa de las cuentas pendientes.
La tecnología puede facilitar este trabajo mediante la automatización, el análisis de datos y el seguimiento de la cartera. Sin embargo, su valor aumenta cuando se integra con un equipo especializado capaz de interpretar la información, intervenir cuando sea necesario y tomar decisiones para mejorar la recuperación de los pagos.
Conoce Moonflow: prevé la morosidad y sus consecuencias
La morosidad, sobre todo en carteras de gran volumen, puede ser difícil de detectar con antelación cuando la gestión continúa dependiendo de procesos manuales. Un software con IA como Moonflow ofrece una alternativa para empresas españolas medianas y grandes que buscan una visión integral de su cartera, seguimiento continuo de las cuentas y mayor capacidad para anticipar situaciones de riesgo.
Solicita una demostración de Moonflow y descubre cómo puede ayudarte a reducir el impacto de la morosidad en tus ingresos.
