Errores comunes que afectan en la gestión financiera

Una adecuada gestión financiera es crucial para el buen aprovechamiento de los recursos económicos de una empresa. Por otro lado, los errores de gestión financiera pueden ocasionar problemas de liquidez, solvencia y sostenibilidad.  Aunque es más común que estos se den en pequeños y medianos negocios por falta de personal y experiencia, también pueden ocurrir  en empresas de mayor tamaño con consecuencias igualmente proporcionales.

Para mejorar y cuidar la gestión financiera de una empresa, es clave conocer los principales errores que se cometen en esta área. En esta publicación de Moonflow, software de gestión de cobranza, te lo contamos.

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• 1. Mal control del presupuesto
• 2. Mezclar las finanzas personales con las corporativas
• 3. Desconocer u omitir las obligaciones fiscales o tributarias
• 4. No contar con un fondo de emergencias 
• 5. Sobreendeudamiento 

1. Mal control del presupuesto 

Todas las empresas manejan un presupuesto a nivel global y por áreas. Respetar este es elemental para evitar sobrecostos o desviaciones. Además, permite una mejor medición de los retornos que genera cada inversión realizada.

Sin embargo, no todas las empresas tienen y respetan los presupuestos establecidos. En consecuencia, cuando necesitan recursos para cubrir gastos necesarios o imprevistos, no cuentan con la liquidez requerida. 

Para un mejor control presupuestario, es necesario trazar un presupuesto coherente y realista, con base a los objetivos empresariales. Además, dar un seguimiento a los gastos e ingresos de la empresa, a partir de la implementación de tecnologías especializadas, que faciliten la automatización de tareas y la actualización de información en tiempo real. 

2. Mezclar las finanzas personales con las corporativas

Uno de los errores más frecuentes al administrar un negocio, sobre todo cuando está iniciando, es no separar las finanzas personales de las empresariales. Usar la misma cuenta bancaria o mezclar ingresos y gastos de ambos ámbitos puede generar graves problemas administrativos y fiscales.

Esta práctica dificulta el control de los recursos de la empresa, ya que no se puede saber con certeza cuánto dinero realmente pertenece al negocio. Además, complica la contabilidad y puede ocasionar errores al momento de presentar las declaraciones ante el SAT, lo cual podría derivar en multas o revisiones innecesarias.

Para evitarlo, lo ideal es contar con una cuenta bancaria exclusivamente para el negocio y llevar un registro claro y ordenado de todas las operaciones. Esto permite tener una mejor visión de la salud financiera de la empresa, facilita la conciliación bancaria y ayuda a tomar decisiones con base en información precisa.

Separar correctamente ambas finanzas no solo es una buena práctica contable: también protege el patrimonio personal del propietario y fortalece la profesionalización del negocio.

3. Desconocer u omitir las obligaciones fiscales o tributarias

Todo negocio legalmente constituido en México tiene obligaciones fiscales que debe cumplir. Es fundamental contar con asesoría contable o un equipo financiero que esté bien informado sobre estas responsabilidades y que, además, se mantenga al tanto de los posibles cambios en la normatividad fiscal para hacer los ajustes necesarios a tiempo.

Ignorar o incumplir estas obligaciones puede tener consecuencias graves, como la imposición de multas, recargos, sanciones administrativas e incluso la suspensión de actividades por parte del SAT.

Cumplir con las obligaciones fiscales no solo evita problemas legales, sino que también fortalece la reputación y credibilidad del negocio ante clientes, proveedores y posibles inversionistas.

4. No contar con un fondo de emergencias 

Además de alcanzar un punto de equilibrio financiero, es igual de importante que las empresas destinen un porcentaje de sus ingresos a la creación de un fondo de emergencias. Este respaldo económico permite enfrentar imprevistos sin comprometer la operación del negocio.

Situaciones como la falta de liquidez provocada por un aumento en la cartera vencida, una caída inesperada en las ventas o gastos urgentes no contemplados pueden poner en riesgo la estabilidad financiera si no se cuenta con una reserva.

Lo recomendable es que este fondo permita cubrir, como mínimo, tres meses de operaciones. Esto incluye gastos fijos como sueldos, alquiler de oficina , servicios, pagos a proveedores y otros compromisos esenciales.

5. Sobreendeudamiento 

El sobreendeudamiento suele ser consecuencia de una mala gestión financiera. La falta de control presupuestario, no contar con un fondo de emergencias o mezclar las finanzas personales con las del negocio puede llevar a que una empresa recurra al endeudamiento para cubrir sus gastos operativos.

Solicitar un préstamo no siempre es negativo si se hace de manera planificada, con una proyección clara de ingresos y capacidad real de pago. Sin embargo, endeudarse sin un análisis financiero sólido puede comprometer seriamente la salud del negocio.

Cuando no se controlan adecuadamente las finanzas, es común que la empresa termine utilizando gran parte de sus ingresos para pagar deudas o intereses, quedando sin liquidez para operar o invertir en su crecimiento. Esto puede generar un círculo vicioso difícil de romper.

Por ello, antes de adquirir cualquier compromiso financiero, es fundamental evaluar la capacidad de endeudamiento de la empresa, comparar opciones de financiamiento y asegurarse de que los recursos obtenidos serán utilizados de forma estratégica.

La gestión financiera no solo se trata de números: es una herramienta estratégica para garantizar la estabilidad y el crecimiento de cualquier empresa. Identificar y corregir errores comunes puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. Muchos de estos, como hemos mencionado, pueden evitarse con la implementación de tecnología adecuada, que facilite el control, el análisis oportuno y la toma de decisiones basadas en información precisa y actualizada.