Tras la resolución de la Suprema Corte sobre la supervisión de despachos de cobranza, bancos y financieras enfrentan mayores exigencias para gestionar estos procesos. La inteligencia artificial gana espacio como una herramienta para mejorar el control, seguimiento y administración de la cobranza.
Claves de la noticia:
- La Suprema Corte de Justicia de la Nación confirmó las facultades de CONDUSEF para supervisar y sancionar incumplimientos relacionados con procesos de cobranza.
- Las instituciones financieras mantienen obligaciones sobre la gestión de cobranza incluso cuando trabajan con despachos externos.
- Las sanciones no están relacionadas con cobrar una deuda, sino con incumplimientos en las obligaciones de registro, reporte y supervisión.
- Los nuevos controles aumentan la necesidad de contar con procesos de cobranza más organizados, trazables y eficientes.
- La inteligencia artificial comienza a utilizarse en cobranza financiera para automatizar tareas, analizar información y mejorar el seguimiento de las operaciones.
Las multas por cobranza en bancos han tomado relevancia en México después de que la Suprema Corte de Justicia de la Nación (SCJN) confirmó las facultades de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) para sancionar incumplimientos relacionados con estos procesos.
La resolución no elimina las llamadas de cobranza ni limita el derecho de las instituciones financieras a recuperar adeudos. Sin embargo, aumenta la importancia de contar con procesos documentados, supervisados y alineados con la normativa vigente.
Este escenario se suma a una transformación más amplia del sector financiero, donde tecnologías como la inteligencia artificial empiezan a utilizarse para gestionar operaciones con mayores volúmenes de información y necesidades de seguimiento.
La SCJN refuerza controles sobre la cobranza bancaria: ¿qué cambió?
El Amparo en Revisión 323/2025 confirmó la constitucionalidad de las reglas relacionadas con la supervisión de los despachos de cobranza contratados por instituciones financieras.
El criterio de la Suprema Corte establece que las entidades deben asumir responsabilidad sobre la información y gestión de los terceros que participan en la recuperación de adeudos.
Con esta decisión, el marco regulatorio busca mayor transparencia sobre quién realiza la cobranza, en qué condiciones y en representación de qué institución.
¿Cuándo pueden recibir multas los bancos por procesos de cobranza?
Las sanciones pueden aplicarse cuando una institución financiera incumple las obligaciones establecidas para la gestión de los despachos de cobranza que utilizan.
Algunos casos contemplados son:
- No registrar ante CONDUSEF los despachos de cobranza que gestionan su cartera.
- No reportar las quejas vinculadas con dichos despachos.
- No informar cuando no utilizan servicios externos de cobranza.
- No mantener actualizada o validada la información requerida por la autoridad.
Por ello, el punto central no es la existencia de una deuda o una llamada de cobranza, sino la forma en que las instituciones administran y reportan estos procesos.
¿Por qué los nuevos controles impulsan cambios en la gestión de cobranza?
Entre enero y marzo de 2026, la CONDUSEF recibió 22,199 reclamaciones a nivel nacional relacionadas con productos y servicios financieros. La cifra refleja la importancia de fortalecer la forma en que las instituciones gestionan la relación con sus usuarios.
Los nuevos controles impulsan cambios porque una gestión de cobranza sin seguimiento adecuado puede aumentar la exposición a quejas por malas prácticas, afectar la confianza de los clientes y generar riesgos regulatorios para las entidades responsables.
Por ello, bancos y financieras están evaluando la implementación de modelos de cobranza con mayor control sobre sus procesos. En esa transición, las soluciones digitales y los softwares especializados en cobranza permiten organizar información, dar seguimiento a las gestiones y reducir errores operativos que pueden afectar tanto al usuario como a la institución.
¿Cómo ayuda la inteligencia artificial frente a los nuevos retos de la cobranza bancaria?
Ante mayores exigencias sobre la gestión de cobranza, bancos y financieras buscan herramientas que les permitan administrar sus procesos con más eficiencia, especialmente cuando manejan grandes volúmenes de clientes, información y canales de contacto.
En ese contexto, soluciones basadas en inteligencia artificial, como Moonflow, permiten automatizar y optimizar diferentes etapas de la cobranza, aportando mayor visibilidad sobre las gestiones realizadas.
Entre los principales usos de la IA aplicada a la cobranza financiera se encuentran:
- Mayor trazabilidad sobre las gestiones realizadas: permite centralizar el historial de contactos, acuerdos y acciones realizadas por equipos internos o externos para tener mayor visibilidad del proceso y responder con información ante consultas o reclamaciones.
- Mejor control de las estrategias de contacto: ayuda a administrar las comunicaciones de cobranza considerando criterios definidos por cada institución, reduciendo riesgos asociados a gestiones desordenadas, repetitivas o poco oportunas.
- Gestión basada en información actualizada: facilita trabajar con datos más precisos sobre clientes, estados de cuenta e interacciones previas, disminuyendo errores como contactar con información incompleta o desactualizada.
- Seguimiento y priorización de casos: permite analizar información de la cartera para identificar qué gestiones requieren atención y organizar mejor los recursos disponibles dentro del proceso de cobranza.
Regulación e inteligencia artificial: hacia una nueva etapa de la cobranza bancaria
Los cambios recientes muestran que el futuro de la cobranza financiera no depende únicamente de recuperar adeudos, sino de cómo se gestionan los procesos y la relación con los usuarios.
Frente a mayores necesidades de control y eficiencia, la inteligencia artificial comienza a formar parte de la evolución tecnológica de bancos y entidades financieras que buscan adaptar sus operaciones a los nuevos desafíos del sector.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las dudas frecuentes que surgen de los nuevos cambios regulatorios:
1. ¿Las llamadas de cobranza están prohibidas en México?
No. Las llamadas de cobranza siguen permitidas siempre que se realicen conforme a la normativa vigente. La resolución de la SCJN no elimina la recuperación de adeudos, sino que refuerza las obligaciones que tienen las instituciones financieras sobre la gestión y supervisión de estos procesos.
2. ¿Qué es REDECO y qué relación tiene con las multas por cobranza?
REDECO es el Registro de Despachos de Cobranza administrado por CONDUSEF. Permite consultar información sobre los despachos que gestionan cobros para instituciones financieras y forma parte de las obligaciones de transparencia que deben cumplir las entidades del sector.
3. ¿Los bancos son responsables si trabajan con despachos externos de cobranza?
Sí. De acuerdo con el criterio confirmado por la SCJN, las instituciones financieras mantienen obligaciones relacionadas con los despachos de cobranza que utilizan, aunque parte del proceso sea realizado por un tercero.
4. ¿La inteligencia artificial evita multas por cobranza?
No de forma automática. La inteligencia artificial no reemplaza el cumplimiento regulatorio, pero puede ayudar a las instituciones a mejorar el seguimiento, organización y control de sus procesos de cobranza.
5. ¿Qué tipo de software puede ayudar a reducir riesgos en la gestión de cobranza?
Un software especializado en cobranza puede ayudar a las instituciones a mejorar el seguimiento de sus procesos, centralizar información y automatizar tareas operativas. Las soluciones con inteligencia artificial agregan capacidades para analizar datos, priorizar gestiones y tener mayor visibilidad sobre la operación.