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Artículo por: Moonflow
Las empresas que ofrecen productos o servicios al crédito, u otorgan préstamos, saben los riesgos que conlleva la acumulación de deudores con atrasos en sus pagos. Si un gran porcentaje de la cartera se retrasa y pasa a formar parte de la cartera vencida, la liquidez de la empresa se verá afectada y la empresa correrá el riesgo de cerrar.
¿Conoces exactamente qué es la cartera vencida y la forma como una alta tasa de cuentas por cobrar, con pagos atrasados, afecta a tu empresa? En esta publicación responderemos estas preguntas y te brindaremos una estrategia efectiva para la recuperación de tu cartera.
¿Qué vas a encontrar en este texto?
¿Cómo afecta la cartera vencida a una empresa?
Las relaciones con los clientes
Estrategias para recuperación de cartera vencida
1. Conforma un equipo especializado
2. Comprende las condiciones de retraso en el pago...
3. Mantén una comunicación clara y efectiva con los clientes morosos
4. Usa tecnología para mejorar la gestión y control de tu cartera vencida
5. Entabla una negociación flexible
6. Monitorea y actualiza la situación de tu cartera vencida
¿Qué es cartera vencida?
Empecemos por definir a qué se llama cartera vencida. La cartera vencida es un término que describe las cuentas pendientes de cobro en una empresa, las cuales han superado la fecha límite de pago acordada entre la entidad y sus clientes. En otras palabras, se refiere a los montos que los clientes aún no han saldado dentro del plazo establecido para realizar el pago.
¿Cómo afecta la cartera vencida a una empresa?
Ahora que sabes qué significa cartera vencida, es importante abordar cómo afecta la cartera vencida a una empresa. Estos son algunos aspectos del negocio que se ven afectado:
El flujo de efectivo
La cartera vencida representa el dinero que la empresa debería haber recibido, pero que permanece sin pagar. Por ello, contar con una cartera vencida significativa compromete directamente el flujo de efectivo de la empresa, ya que los ingresos esperados no se cobran a tiempo. Asimismo, un flujo de efectivo comprometido puede dificultar la realización de pagos, la adquisición de inventario y la inversión en nuevas oportunidades.
Los ingresos de la compañía
Cada cantidad que queda en la cartera vencida se traduce en una pérdida de ingresos para la empresa. Estos fondos podrían haberse utilizado para expandir el negocio, mejorar servicios o productos, o incluso simplemente mantener operaciones diarias.
Las relaciones con los clientes
Una acumulación de deudas puede tensionar las relaciones con los clientes. Si las políticas de cobranza no son claras o la comunicación sobre la cartera vencida es deficiente, la empresa puede dañar su reputación. A su vez, la insatisfacción del cliente puede llevar a la pérdida de clientes existentes y dificultar la adquisición de nuevos.
Oportunidades de crecimiento
La preocupación constante por la cartera vencida genera estrés financiero. Debido a esto, los líderes empresariales se distraen al tener que lidiar con problemas de cobranza en lugar de centrarse en la toma de decisiones estratégicas para el crecimiento del negocio. De esa forma, las proyecciones de ingresos y ganancias se ven afectadas, debilitando la posición competitiva de la empresa.
Las operaciones diarias
Cuando la cartera vencida alcanza un nivel crítico, comienza a afectar las operaciones diarias de la empresa. En este escenario, puede volverse difícil cumplir con los compromisos financieros y comerciales, generando una cascada de problemas que van desde la falta de liquidez hasta la imposibilidad de cumplir con obligaciones a proveedores y empleados.
Estrategia para recuperación de cartera vencida
La recuperación de la cartera vencida es un aspecto crucial para mantener la salud financiera de una empresa y preservar sus relaciones comerciales. Esta es una estrategia que puedes emplear para su recuperación:
1. Conforma un equipo especializado en la gestión de la cartera vencida
Este equipo debe ser especializado, proactivo y hábil en la comunicación para abordar eficientemente los desafíos de la cartera vencida. Este equipo puede ser aún más eficiente si se apoya en un software de gestion de cobranzas automatizado.
2. Comprende las condiciones del retraso en el pago para desarrollar estrategias diferenciadas
Cada cliente puede tener razones únicas para el retraso en el pago. Evaluar estas condiciones te permitirá adaptar estrategias, como ofrecer opciones de pago flexibles o acordar planes de pago personalizados.
3. Mantén una comunicación clara y efectiva con los clientes morosos
Utiliza canales diversos para comunicarte con los clientes morosos, explicando claramente las consecuencias del no pago y ofreciendo alternativas. La empatía y la comprensión son esenciales para mantener relaciones comerciales sólidas.
4. Usa tecnología para mejorar la gestión y control de tu cartera vencida
La implementación de software especializado, como un sistema para cobranzas, te ayudará a agilizar el proceso de recuperación. Con ellos podrás automatizar recordatorios de pago, seguimiento de cuentas y generación de informes, reduciendo la carga administrativa y mejorando la eficiencia del equipo.
5. Entabla una negociación flexible
En situaciones financieras difíciles, ofrecer opciones de pago adaptadas a la capacidad del deudor, como reestructuración de deuda o reducción de intereses facilitará la recuperación sin afectar la relación comercial.
6. Monitorea y actualiza la situación de tu cartera vencida
Establece un sistema de monitoreo constante para evitar la acumulación de cartera vencida. Además, actualiza tus políticas según sea necesario y revisa regularmente el estado de las cuentas pendientes. Así podrás realizar acciones proactivas antes de llegar a situaciones insostenibles.
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