Módulo de Créditos
En el módulo de Créditos verás distintas pestañas que organizan la información de forma clara para que puedas gestionar tu operatoria de forma efectiva. Estas pestañas son: Solicitudes, Clientes, Créditos y Órdenes de pago. Si tienes activa la función de cartera castigada, también verás una pestaña adicional con ese nombre.
💡 Puedes solicitar este módulo desde el Marketplace, con un costo mensual adicional.
En este artículo encontrarás:
Solicitudes
Desde esta sección puedes gestionar las solicitudes cargadas, permitiendo su aprobación o rechazo, así como la edición de datos. Aquí verás información como el número de solicitud, el producto, el monto solicitado, entre otros datos relevantes.
Puedes personalizar las columnas visibles haciendo clic en Agregar o quitar columnas, en la esquina superior derecha. También puedes aplicar filtros por Código de origen, Producto o Estado.
¿Qué estados puede tener una solicitud?
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Las solicitudes pueden encontrarse en los siguientes estados:
En análisis
Documentación pendiente
Revisión de documentos
Aprobado
Desistido
Rechazado
Emitido
📌 Importante: Si la solicitud ya está en estado Aprobado, Rechazado o Emitido, no podrás modificarla.
¿Cómo aprobar o rechazar una solicitud?
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1. Ingresa al módulo Créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Ve a la pestaña Solicitudes.
3. En la columna Estado, haz clic sobre el estado actual de la solicitud.
4. Se abrirá una ventana con los datos de la solicitud.
5. Al final encontrarás los botones para Aprobar o Rechazar.
6. Si eliges Rechazar, deberás seleccionar el motivo del rechazo.
7. Si apruebas una solicitud, ten en cuenta que no podrás modificarla después.
¿Cómo editar una solicitud o gestionar sus documentos adjuntos?
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Puedes editar una solicitud o revisar sus documentos siempre que no esté en estado Emitido, Rechazado o Aprobado.
1. Ingresa al módulo Créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Ve a la pestaña Solicitudes.
3. Haz clic en el estado actual de la solicitud para abrirla.
4. Realiza las modificaciones necesarias y haz clic en Guardar y salir para aplicar los cambios.
5. Para gestionar los documentos adjuntos (comprobante de identidad, comprobante de domicilio o certificado de ingresos), desplázate hasta la sección Documentos adjuntos al final del formulario.
6. Desde ahí podrás aprobar, rechazar o descargar los archivos.
7. Recuerda hacer clic en Guardar y salir para que los cambios queden registrados.
Paso a paso para la generación de un crédito desde solicitudes
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1. Ingresa al módulo de créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Accede a la pestaña Solicitudes.
3. En la columna Acciones, haz clic en Agregar crédito sobre la solicitud del cliente.
4. Se abrirá la ventana para cargar los datos del crédito.
5. Define el plazo del crédito (cantidad de cuotas).
6. Elige el sistema de amortización.
7. Selecciona la moneda del crédito.
8. Ingresa el monto.
9. Define la fecha del primer pago.
10. Agrega cargos, si corresponde (cargos fijos por cuota o cargo de apertura).
11. Indica los días de gracia, si necesitás otorgarlos.
12. Define el período del crédito: mensual, quincenal o semanal.
13. Haz clic en Simular crédito para ver el detalle de las cuotas. Desde aquí, puedes:
Clientes
Esta bandeja muestra los clientes registrados. Al seleccionar un cliente, puedes crearle un nuevo crédito. Puedes:
- Personalizar las columnas visibles según la información que quieras destacar.
- Filtrar por tipo de cartera, supervisor, asesor, situación, alerta, contactabilidad, respuesta o segmento.
Aquí figuran todos los clientes que cargaste en Cuentas por cobrar.
Paso a paso para la generación de un crédito desde Clientes
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1. Ingresa al módulo de créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Accede a la pestaña Clientes.
3. Marca la casilla de la primera columna (#) para seleccionar a los clientes. Selecciona todos los que quieras incluir y haz clic en Crear crédito.
4. Se abrirá la ventana para cargar los datos del crédito.
5. Define el plazo del crédito (cantidad de cuotas).
6. Elige el sistema de amortización.
7. Selecciona la moneda del crédito.
8. Ingresa el monto.
9. Define la fecha del primer pago.
10. Agrega cargos, si corresponde (cargos fijos por cuota o cargo de apertura).
11. Indica los días de gracia, si necesitás otorgarlos.
12. Define el período del crédito: mensual, quincenal o semanal.
13. Haz clic en Simular crédito para ver el detalle de las cuotas. Desde aquí, puedes:
Créditos
Desde esta sección puedes ver todos los créditos generados y las acciones disponibles para cada uno.
Se muestra información relevante como:
- Documento del cliente
- Código del crédito
- Tipo de crédito
- Tasa, plazo, moneda y monto
En la columna Activación de créditos, podrás identificar si hay alguna Alerta sobre ese crédito, si está Activo o Programado. Las alertas se vinculas con las verificaciones establecidas en la sección Ajustes > Créditos > Activación de créditos. Puedes conocer más sobre esto haciendo clic aquí.
En la columna Acciones, puedes hacer clic en el ícono del ojo para consultar las órdenes de pago vinculadas a ese crédito. Al igual que en otras secciones, puedes personalizar las columnas visibles y aplicar filtros para organizar la información según tus necesidades.
¿Cómo ver el estado de activación de un crédito?
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1. Ingresa al módulo Créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Accede a la pestaña Créditos.
3. En la columna Activación de créditos, podrás ver si el crédito tiene una Alerta, si está Activo o Programado.
4. Si haces clic sobre el estado, podrás ver a qué dato específica se refiere la alerta.
¿Cómo ver las órdenes de pago asociadas a un crédito?
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1. Ingresa al módulo Créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Accede a la pestaña Créditos.
3. Ubica el crédito que deseas consultar en la bandeja.
4. Haz clic en el ícono del ojo que se encuentra en la columna Acciones.
5. Serás redirigido a la pestaña Órdenes de pago, donde podrás ver todas las órdenes generadas para ese crédito.
Órdenes de pago
En esta sección se listan todas las órdenes de pago generadas, con la siguiente información:
- Fecha de vencimiento
- Código de cuota
- Tipo y número de documento del cliente
- Moneda
- Cargos moratorios, entre otros datos relevantes
Puedes personalizar las columnas visibles y aplicar filtros para organizar la información según tus necesidades.
También puedes seleccionar una o más órdenes de pago y hacer clic en Refinanciar / Reestructurar para iniciar ese proceso. Accede al paso a paso para refinanciar órdenes de pago de un crédito ingresando al siguiente artículo: ¿Cómo refinanciar o reestructurar órdenes de pago de un crédito?
Además, si tienes habilitada la cartera castigada, verás una pestaña específica en el módulo de Créditos.
Cartera castigada
Desde aquí podrás consultar los clientes con deuda castigada que hayas cargado previamente desde Cuentas por cobrar.
Puedes personalizar las columnas visibles y aplicar filtros para organizar la información según tus necesidades.
Adicionalmente, en el caso de las verificaciones previas en cartera castigada:
- No se validan referencias, garantes ni llamada de bienvenida.
- Solo se envía el cronograma de pago de forma automática.
En otros casos, puedes configurar verificaciones manuales o automáticas, según tus necesidades.
¿Cómo refinanciar créditos de cartera castigada?
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1. Ingresa al módulo Créditos desde el menú lateral izquierdo.
2. Accede a la pestaña Cartera castigada.
3. En la columna # (primera columna de la bandeja), selecciona los clientes cuya deuda deseas refinanciar.
4. Haz clic en el botón Refinanciar, ubicado en la esquina superior derecha.
5. Se abrirá una ventana con los datos del crédito precompletados según el producto configurado, incluyendo la tasa de refinanciación. Podrás modificar estos datos, siempre respetando los parámetros definidos al momento de crear el producto.
✅ Importante: El crédito refinanciado comienza a contar desde el día en que se emite, que se considera día 0. Por ejemplo, si el crédito se emite el día 1 y configuras 5 días de gracia, el cliente podrá comenzar a pagar a partir del día 6.
6. Haz clic en Simular para continuar.
7. Revisa el detalle del crédito en el cronograma y confirma que todo sea correcto:
💡 ¿Quieres saber más sobre cómo configurar este módulo? Accede al siguiente artículo: Ajustes adicionales del módulo de Créditos. En este, encontrarás:
- Paso a paso para crear un producto.
- ¿Cómo eliminar, editar o desactivar un producto?
- ¿Cómo configurar la secuencia de verificaciones de los datos del cliente?
- ¿Dónde consultar el estado de las verificaciones?
- ¿Cómo crear plantillas para cronogramas?
- ¿Cómo editar la web de solicitudes?
- ¿Cómo agregar configuraciones adicionales al formulario de solicitud?
- ¿Qué datos puedes configurar como visibles o requeridos en las solicitudes?