--- title: ¿Cómo gestionar el módulo de Créditos? description: En el módulo de Créditos verás distintas pestañas que organizan la información de forma clara para que puedas gestionar tu operatoria de forma efectiva. --- [Ir directamente al contenido](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/creditos#main-content) Abrir navegación principal Cerrar navegación principal Centro de Ayuda - No hay sugerencias porque el campo de búsqueda está vacío. 1. [Centro de Ayuda](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda) 2. [Mercado de Aplicaciones](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/mercado-de-aplicaciones) # ¿Cómo gestionar el módulo de Créditos? En el módulo de **Créditos** puedes generar créditos en línea, administrar un catálogo de productos, simular y enviar las tablas de amortización, y establecer el proceso de activación del crédito. Si estás interesado en activarlo, debes solicitarlo desde el Mercado de Aplicaciones.     Este módulo se compone de 2 secciones: 1. El **módulo de Créditos** que se habilita en el menú lateral izquierdo. 2. [La sección de **Créditos** dentro de los](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos)**[Ajustes](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos)** (ícono del engranaje). Allí podrás establecer configuraciones adicionales del módulo. ### Paso 1. Genera tus productos 🔎 Importante: Al configurar un producto, **estás estableciendo el marco dentro del cual los asesores podrán operar**, incluyendo plazos, tasas, montos, etc. Esto asegura que, al otorgar un crédito, se respeten los parámetros previamente definidos. Paso a paso: Crea un producto + 1\. Haz clic en **Ajustes**, ubicado en la parte superior derecha de la pantalla. 2\. Dentro **Ajustes**, ingresa a **Créditos**. 3\. En la pestaña **Producto**, haz clic en el botón **Crear producto**, ubicado en la esquina superior derecha. 4\. Completa la configuración del nuevo producto comercial. 5\. Al crear un producto, deberás completar los siguientes campos: • **Nombre y tipo de producto:** Crédito, refinanciación o reestructuración. 💡 Si tienes habilitado el módulo de Cartera castigada y el agente IA de texto, al elegir el tipo **Refinanciación**, visualizarás una opción adicional: **Habilitar agente IA**. Si activas el switch, el agente IA podrá operar con ese producto de refinanciación. Es decir, si bien el agente siempre intenta obtener el 100% de los pagos, si el cliente insiste que no puede pagarlo, se le ofrecerá la opción de refinanciar, siempre basándose en los parámetros que establezcas en el producto. • **Tasa de interés:** Define un rango mínimo y máximo. Si usas una tasa fija, coloca el mismo valor en ambos campos. • **Plazo:** Establece la cantidad mínima y máxima de cuotas. • **Monto:** Establece el monto mínimo y máximo del producto. • **Moneda:** Selecciona la moneda correspondiente. • **Cargo en cuota:** Monto fijo que se sumará a cada cuota. • **Cargo de apertura:** Se aplica únicamente en la primera cuota. Puede ser un monto fijo o un porcentaje del crédito. Asegúrate de que el valor máximo sea mayor que el mínimo. • **Días de gracia:** Permite definir un período antes del primer pago. Puedes establecer un mínimo y un máximo. • **Periodicidad de pago:** Elige entre mensual, quincenal o semanal. • **Sistema de amortización.** • **Usuarios permitidos:** Cada producto puede estar asociado a usuarios específicos, quienes podrán gestionarlo dentro de los parámetros que definas. Si es una refinanciación o una reestructuración, también podrás determinar los porcentajes mínimos y máximos de descuento, para aumentar la probabilidad de recuperación de deuda. Esta sección es opcional. 📌 Si no deseas aplicar tasa, cargos o días de gracia, ingresa 0 en esos campos. 6\. Haz clic en **Guardar** y el producto quedará disponible para su uso. ¿Cómo eliminar, editar o desactivar un producto? + 1\. Ingresa a **Ajustes** y haz clic en **Créditos**. 2\. Ve a la pestaña **Producto**, donde verás la bandeja con todos tus productos. 3\. En la columna **Acciones**, puedes seleccionar **Editar** o **Eliminar**. 4\. En la columna **Activo**, puedes activar o desactivar el producto según lo necesites. 5\. Confirma la acción realizada. ### Paso 2. Genera tus créditos Paso a paso: Genera un crédito desde la bandeja de Clientes + 1\. Ingresa al módulo de **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Accede a la pestaña **Clientes**. Aquí verás cargados los clientes que creaste desde el módulo de **Cuentas por cobrar**. 3\. Marca la casilla de la primera columna (#) para seleccionar al cliente y luego haz clic en **Crear crédito**. 4\. Se abrirá la ventana para cargar los datos del crédito. • Define el plazo del crédito (cantidad de cuotas). • Elige el sistema de amortización. • Selecciona la moneda del crédito. • Ingresa el monto. • Define la fecha del primer pago. • Agrega cargos, si corresponde (cargos fijos por cuota o **cargo de apertura**). • Indica los días de gracia, si necesitas otorgarlos. • Define el período del crédito: mensual, quincenal o semanal. Si generas un crédito quincenal podrás modificar cómo se calcula su fecha de vencimiento. Para modificar esto, debes hacer clic en **Ajustes**, luego en **Otras configuraciones**, y en la ventana **Pagos** encontrarás la sección **Configuración de cálculo de fechas de vencimiento (modo quincenal)**. Tendrás 2 opciones: • Respetar los días dentro del mes (opción por defecto). Es decir, las cuotas se fijan siempre en las mismas fechas (por ejemplo, el día 3 y día 17 de cada mes). • Sumar 2 semanas. Las cuotas se calculan siempre cada 14 días exactos, manteniendo el mismo día de la semana (por ejemplo, los miércoles cada 2 semanas). 13\. Haz clic en **Simular crédito** para ver el detalle de las cuotas. Desde aquí, puedes: • Haz clic en **Enviar cronograma** si quieres enviar esta información al cliente. • Haz clic en **Crear crédito** para confirmar o en **Cancelar** para volver atrás. 💡 Aprende a modificar la plantilla del mensaje que se envía al cliente al definir el cronograma [haciendo clic aquí](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos#cronograma). Paso a paso: Genera un crédito desde la sección de Solicitudes + 1\. Ingresa al módulo de **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Accede a la pestaña **Solicitudes**. 3\. En la columna **Acciones**, haz clic en **Agregar crédito** sobre la solicitud del cliente. 4\. Se abrirá la ventana para cargar los datos del crédito. • Define el plazo del crédito (cantidad de cuotas). • Elige el sistema de amortización. • Selecciona la moneda del crédito. • Ingresa el monto. • Define la fecha del primer pago. • Agrega cargos, si corresponde (cargos fijos por cuota o **cargo de apertura**). • Indica los días de gracia, si necesitás otorgarlos. • Define el período del crédito: mensual, quincenal o semanal. Si generas un crédito quincenal podrás modificar cómo se calcula su fecha de vencimiento. Para modificar esto, debes hacer clic en **Ajustes**, luego en **Otras configuraciones**, y en la ventana **Pagos** encontrarás la sección **Configuración de cálculo de fechas de vencimiento (modo quincenal)**. Tendrás 2 opciones: • Respetar los días dentro del mes (opción por defecto). Es decir, las cuotas se fijan siempre en las mismas fechas (por ejemplo, el día 3 y día 17 de cada mes). • Sumar 2 semanas. Las cuotas se calculan siempre cada 14 días exactos, manteniendo el mismo día de la semana (por ejemplo, los miércoles cada 2 semanas). 13\. Haz clic en **Simular crédito** para ver el detalle de las cuotas. Desde aquí, puedes: • Haz clic en **Enviar cronograma** si quieres enviar esta información al cliente. • Haz clic en **Crear crédito** para confirmar o en **Cancelar** para volver atrás. 💡 Aprende a modificar la plantilla del mensaje que se envía al cliente al definir el cronograma [haciendo clic aquí](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos#cronograma). ¿Cómo funciona el crédito tipo Balloon? + Al generar el crédito, verás solo una orden de pago, compuesta por intereses; es la cuota mínima que debe abonar el cliente. Ten en cuenta que la siguiente cuota se genera automáticamente el día posterior a su fecha de vencimiento (que figura como la fecha del primer pago al crear el crédito). Esto se realiza específicamente en ese momento debido a que el sistema requiere verificar si hubo una reducción de capital para recalcular el monto de la siguiente cuota correctamente. En estos créditos, pueden ocurrir 4 escenarios: • **El cliente paga exactamente ese monto de intereses en cada período.** En este caso, el capital no se amortiza (no baja), por lo que la deuda no se termina de cancelar y el plazo puede volverse indefinido. • **El cliente paga menos que el monto correspondiente.** La diferencia queda registrada como saldo impago. • **El cliente paga más que la cuota prevista.** Si esto ocurre, el excedente se aplica a capital, reduciéndolo. A partir de ese nuevo capital, la cuota se recalcula (porque los intereses del siguiente período se calculan sobre un capital menor). • **Para cancelar un crédito tipo Balloon**, el cliente debe pagar la cuota periódica correspondiente (intereses del período) más el total del capital restante. Al liquidar el capital pendiente, el crédito queda cancelado. ### Paso 3. Gestiona tus créditos ¿Cómo ver el estado de activación de un crédito? + 1\. Ingresa al módulo **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Accede a la pestaña **Créditos**. 3\. En la columna **Activación de créditos**, podrás ver si el crédito tiene una **Alerta**, si está **Activo** o **Programado**. 4\. Si haces clic sobre el estado, podrás ver a qué dato específica se refiere la alerta. ¿Cómo ver las órdenes de pago o cuotas asociadas a un crédito? + 1\. Ingresa al módulo **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Accede a la pestaña **Créditos**. 3\. Ubica el crédito que deseas consultar en la bandeja. 4\. Haz clic en el ícono del **ojo** que se encuentra en la columna **Acciones**. 5\. Serás redirigido a la pestaña **Órdenes de pago**, donde podrás ver todas las órdenes generadas para ese crédito. • En esta sección se listan todas las órdenes de pago generadas, con su fecha de vencimiento, código de cuota, moneda, etc. • Desde esta sección, puedes seleccionar 1 o más órdenes de pago y hacer clic en **Refinanciar / Reestructurar** para iniciar ese proceso. 💡 Accede al paso a paso para refinanciar órdenes de pago de un crédito ingresando al siguiente artículo: [¿Cómo refinanciar o reestructurar órdenes de pago de un crédito?](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/como-refinanciar/reestructurar-un-credito) #### Si permites solicitudes de créditos, aprende a gestionarlas: Puedes habilitar una **web de solicitudes** para que tus clientes puedan solicitar créditos. Aprende más sobre cómo hacerlo haciendo clic [aquí](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos#formulario_solicitud). 💡 En la columna **Activación de créditos**, podrás identificar si hay alguna Alerta sobre ese crédito, si está **Activo** o **Programado**. Las alertas se vinculan con las verificaciones establecidas en la sección **Ajustes** \> **Créditos** \> **Activación de créditos**. Puedes conocer más sobre esto haciendo clic [aquí](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-del-modulo-de-creditos#activacion_creditos).  ¿Cómo aprobar o rechazar una solicitud? + 1\. Ingresa al módulo **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Ve a la pestaña **Solicitudes**. 3\. En la columna **Estado**, haz clic sobre el estado actual de la solicitud. 4\. Se abrirá una ventana con los datos de la solicitud. 5\. Al final encontrarás los botones para **Aprobar** o **Rechazar**. 6\. Si eliges **Rechazar**, deberás seleccionar el motivo del rechazo. 7\. Si apruebas una solicitud, ten en cuenta que no podrás modificarla después. ¿Cómo editar una solicitud o gestionar sus documentos adjuntos? + Puedes editar una solicitud o revisar sus documentos siempre que no esté en estado **Emitido**, **Rechazado** o **Aprobado**. 1\. Ingresa al módulo **Créditos** desde el menú lateral izquierdo. 2\. Ve a la pestaña **Solicitudes**. 3\. Haz clic en el estado actual de la solicitud para abrirla. 4\. Realiza las modificaciones necesarias y haz clic en **Guardar y salir** para aplicar los cambios. 5\. Para gestionar los documentos adjuntos (comprobante de identidad, comprobante de domicilio o certificado de ingresos), desplázate hasta la sección **Documentos adjuntos** al final del formulario. 6\. Desde ahí podrás aprobar, rechazar o descargar los archivos. 7\. Recuerda hacer clic en **Guardar y salir** para que los cambios queden registrados. - [Ajustes de cuenta](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/ajustes-de-cuenta) - [Comunicaciones](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/comunicaciones) - [Configuración](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/configuraci%C3%B3n) - [Conversaciones](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/conversaciones) - [Cuentas por cobrar](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/cuentas-por-cobrar) - [Estrategias](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/estrategias) - [Glosario](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/glosario) - [Indicadores](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/indicadores) - [Integraciones](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/integraciones) - [Mercado de Aplicaciones](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/mercado-de-aplicaciones) - [Métodos de cobro](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/m%C3%A9todos-de-cobro) - [Portal de clientes](https://www.moonflow.ai/centro-de-ayuda/portal-de-clientes) [![Moonflow](https://www.moonflow.ai/hs-fs/hubfs/Logos/Logo_Moonflow-blanco.png?width=220&height=72&name=Logo_Moonflow-blanco.png "Moonflow")](https://www.moonflow.ai) Centro de Ayuda Copyright © 2026, Moonflow LLC