¿Qué es el proceso de finanzas de una empresa y cómo se estructura?

¿Qué se entiende por proceso financiero? En todo negocio, es fundamental contar con una adecuada gestión de los recursos económicos, ya que de ello depende mantener la liquidez y la solvencia necesarias para continuar con las operaciones.  El proceso financiero de una empresa, sin embargo, no debe analizarse de manera aislada respecto a otras áreas de la empresa ; al integrarse con ellos, es posible alcanzar los objetivos de crecimiento, asegurar la estabilidad y generar retornos sostenibles.

En esta publicación de Moonflow, software de cobranzas, queremos contarte más acerca de los procesos financieros en las empresas. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Cuáles son las etapas del proceso financiero?
• Proceso Financiero de una empresa ejemplo 
• ¿Es posible la automatización de procesos financieros?

¿Cuáles son las etapas del proceso financiero?

Las etapas del proceso de finanzas de una empresa pueden variar según el rubro y el tamaño del negocio, pero en esencia siguen un ciclo lógico que permite mantener el control y la eficiencia económica.

Todo ciclo inicia con la planificación financiera, donde se trazan metas y se elaboran presupuestos. Luego, viene la búsqueda y gestión de recursos, ya sea a través de capital propio o financiamiento externo. 

Una vez en marcha, es fundamental  llevar un registro de  cada transacción de forma ordenada, para luego analizar esos datos y entender cómo está rindiendo la empresa. Con esa información, se toman decisiones estratégicas, se elaboran informes financieros y se aplican medidas de control. 

Además, es fundamental cumplir con las regulaciones vigentes y, cuando corresponde, realizar auditorías. Finalmente, todo este proceso se retroalimenta con la búsqueda constante de mejoras que optimicen los resultados.

Proceso Financiero de una empresa ejemplo

Pensemos en una empresa que se dedica a otorgar créditos personales. Su proceso de finanzas comienza con una planificación detallada: define cuánto capital tiene disponible para prestar, establece metas de colocación de créditos y proyecta los ingresos que espera obtener a través de los intereses. En esta etapa también se considera el riesgo financiero, es decir, cuánto está dispuesto a asumir en función del perfil de sus clientes.

Luego viene la etapa de adquisición y gestión de recursos, que puede incluir la búsqueda de financiamiento externo —como líneas de crédito bancarias— para tener mayor liquidez. A medida que los créditos se otorgan, se registran todas las transacciones: montos entregados, tasas aplicadas, cronogramas de pago y cobros realizados. Este registro es clave para hacer seguimiento y mantener un control riguroso sobre los flujos de caja.

Cada cierto tiempo, el equipo financiero analiza esta información para evaluar si las políticas de otorgamiento están funcionando, si hay morosidad alta o si es necesario ajustar los plazos o condiciones. Con base en esos  datos, se elaboran informes que ayudan a tomar decisiones estratégicas, como expandirse a nuevos mercados o desarrollar productos financieros específicos.

Además, la empresa debe garantizar el cumplimiento de las normas legales y someterse a auditorías, tanto internas como externas, para garantizar la transparencia. Finalmente, siempre está en búsqueda de mejorar sus procesos, ya sea implementando herramientas digitales de gestión o afinando sus criterios de evaluación crediticia. Así, el ciclo financiero se mantiene activo y adaptado a los cambios del entorno.

¿Es posible la automatización de procesos financieros?

La automatización de procesos financieros no solo es posible, sino que se ha convertido en una herramienta clave para mejorar la eficiencia en las empresas. Un ejemplo concreto es la gestión de cuentas por cobrar mediante software de cobranzas con Inteligencia Artificial. Estas plataformas permiten hacer un seguimiento automatizado de las facturas, identificar patrones de comportamiento de pago, enviar recordatorios personalizados y priorizar las gestiones según el riesgo de mora. Gracias a esta tecnología, se reduce la carga operativa del equipo, se mejora el flujo de caja y se toman decisiones más acertadas en la administración del crédito.

Como este ejemplo, existen muchas otras tecnologías que permiten la automatización de diferentes áreas o procesos relacionados con las finanzas empresariales. Por ejemplo, el uso de sistemas ERP que integran contabilidad, facturación y gestión de inventarios; herramientas de conciliación bancaria que comparan automáticamente los movimientos bancarios con los registros contables; o plataformas que automatizan la elaboración de informes financieros y presupuestos en tiempo real.

Un proceso financiero sólido permite que las empresas mantengan su estabilidad y control sobre sus recursos. Herramientas especializadas como Moonflow, enfocadas en la gestión de cobranzas, facilitan la recuperación eficiente de pagos pendientes.

Conoce cómo Moonflow puede ayudarte a mejorar tus procesos de cobranza y fortalecer la salud financiera de tu empresa.