¿Qué es una FinTech? ¿Cómo funciona y para qué sirve?

La tecnología ha inundado todos los sectores económicos; y es así que han surgido, en el rubro de las finanzas, las empresas fintech. Sin embargo ¿qué significa fintech exactamente? En esta publicación responderemos qué es fintech, los tipos de fintech en Perú, así como para qué sirven las fintech. 

¿Qué vas a encontrar en este texto?

• ¿Qué es una fintech?
• ¿Qué es una startup fintech?
• Tipos de fintech
  • Fintech de medios de pago y transferencias
  • Fintech de validación de antecedentes
  • Fintech de créditos online
  • Fintech de soluciones financieras para negocios
  • Fintech de administración de finanzas personales
• Plataformas fintech de recaudación de fondos
• Fintech basadas en blockchain o mercados de activos digitales
• Entidades financieras en línea
• ¿Cómo funcionan las FinTech?
• ¿Para qué sirven las Fintech?
• Cómo crear una fintech en Perú

Como una empresa desarrolladora de software de cobranza nuestro emprendimiento forma parte de lo que es una Fintech en Perú. Por eso, para que conozcas más de estos modelos de negocios, en esta publicación te contamos más acerca de qué es la fintech entre otras dudas frecuentes respecto a ellas. 

¿Qué es una fintech?

Empecemos por definir qué es una fintech. Esta palabra proviene de dos voces en inglés: “Finance” y “Technology”, por lo que se utiliza para nombrar a todas aquellas actividades o soluciones que involucren innovación o el desarrollo de tecnologías para el sector financiero.

En ese sentido, un sistema de cobranza puede ser considerado un software para fintech puesto que sus servicios fintech facilitan la gestión de cobranzas para empresas que ofrezcan créditos.

Así como esta, también son ejemplos de fintechs en el Perú, las fintech para el desarrollo de modelos de pago, fintech para préstamos, fintech para cambios de divisas, entre otras. 

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Las fintech no sólo existen en nuestro país, a lo extenso del mundo hay empresas fintech destacadas que incluso han aumentado su presencia a otras regiones. Si quieres conocer las principales fintech en México, echa un vistazo al enlace.

¿Qué es una startup fintech?

Ahora que sabes qué es una empresa fintech, ¿qué es una startup fintech? ¿Es lo mismo que el anterior? No específicamente. Aunque ambas son fintech, una startup fintech es una empresa emergente que se encuentra en una fase inicial de desarrollo.

Estas compañías están en pleno crecimiento, buscando escalar rápidamente mediante inversión y optimización de servicios. A diferencia de una fintech establecida, una startup fintech se centra en innovar con nuevas tecnologías, transformando el sector financiero a través de soluciones como pagos digitales, préstamos en línea y software de cobranza

2 fintech peruanas en fase de startup son Leasy que ofrece financiamiento para conductores de aplicaciones, permitiendo que estos puedan adquirir sus propios vehículos. Otro ejemplo es B89 que es una plataforma fintech del tipo neobanco o banco digital impulsado por tecnología y apoyado en datos, lo que permite que ofrezca un servicio más personalizado, además opera 100% online, sin sedes físicas, facilitando el acceso a servicios financieros de forma remota y ágil. 

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Tipos de FinTech

Ahora que sabes qué es una empresa Fintech, te contamos que existen diferentes tipos, con relación al servicio o producto que ofrecen. Algunos de los tipos de fintech que podemos encontrar en el mercado son los siguientes:

Fintech de medios de pago y transferencias

Empresas como MercadoPago que ofrecen soluciones para realizar pagos en línea y facilitar transferencias de dinero. Aquí podemos ubicar también las billeteras digitales, pero ¿qué es una billetera digital? Es una aplicación o servicio en línea donde los usuarios pueden vincular sus tarjetas de crédito o débito, cargar fondos y realizar pagos o transferencias desde su dispositivo móvil o computadora, facilitando la gestión de su dinero de forma digital.

Fintech de validación de antecedentes

Que es la fintech que se especializa en el desarrollo de software avanzado que permite verificar los antecedentes y la información de individuos y empresas, agilizando procesos de contratación y evaluación de riesgos.

Fintech de créditos online

Que son las plataformas financieras que  proporcionan servicios de préstamos y créditos a través de plataformas en línea, lo que agiliza y simplifica el proceso de solicitud y aprobación, brindando oportunidades financieras a un mayor número de personas.

Fintech de soluciones financieras para negocios

Empresas de tecnología fintech como software y herramientas especializadas que permiten una gestión financiera más eficiente para diferentes tipos de negocios, incluyendo software de contabilidad y software de cobranzas.

Fintech de administración de finanzas personales

Estos desarrollos tecnológicos ofrecen aplicaciones y plataformas que ayudan a las personas a administrar sus finanzas personales de manera efectiva, brindando herramientas de presupuesto, seguimiento de gastos e inversión, y promoviendo la educación financiera.

Plataformas fintech de recaudación de fondos

Estas plataformas en línea se enfocan en facilitar la recaudación de fondos para proyectos, causas sociales o emprendimientos, conectando a personas o organizaciones que necesitan financiamiento con potenciales donantes o inversionistas.

Fintech basadas en blockchain o mercados de activos digitales

Estas empresas utilizan la tecnología blockchain para desarrollar soluciones financieras descentralizadas, seguras y transparentes. Además, facilitan la compra, venta y gestión de activos digitales como criptomonedas y tokens.

Entidades financieras en línea

Son instituciones financieras que operan exclusivamente a través de plataformas en línea, eliminando la necesidad de sucursales físicas y ofreciendo servicios bancarios y financieros accesibles desde cualquier lugar con conexión a internet.

¿Cómo funcionan las FinTech?

Las FinTech funcionan mediante el uso de la tecnología para brindar servicios financieros de una manera más rápida, eficiente y accesible. Sin embargo, las operaciones y características específicas pueden variar según el tipo de fintech; por ejemplo, en el caso de una plataforma de medios de pago, va a funcionar facilitando la transferencia de dinero para pagar por productos o servicios; mientras que una fintech que ofrezca un software para gestión de cobranzas se va a enfocar en brindar soluciones que permitan automatizar la cobranza de la cartera, llevar un mejor control del estado de las cuentas por cobrar, etc.

¿Para qué sirven las Fintech?

En general, las fintech sirven para proporcionar una amplia gama de servicios financieros y soluciones a través del uso de la tecnología. La creación de muchas de las fintech que existen hoy en día han traído muchos beneficios a los negocios y consumidores; entre ellos:

• Reducir las barreras de acceso a servicios financieros.
• Proporcionar procesos financieros más simples que los tradicionales (¡ahora podemos hacer pagos con un clic!)
• Reducir los costos operativos de las empresas.
• Comprender mejor el comportamiento de los usuarios.
• Democratizar el acceso a inversiones y herramientas de ahorro.

Además, hay y habrá muchos más con relación a los diferentes tipos de fintech que vayan surgiendo; así como a los mercados o nichos que vayan apuntando.

¿Cómo crear una fintech en Perú?

Ahora que conoces qué es una fintech y cómo funciona, probablemente te interese también cómo hacer una fintech y tener éxito.

Lo mejor es constituir tu fintech como persona jurídica. Ya que de esa manera tu patrimonio y el de tus socios estará separado del de la finTech. Si bien es cierto en Perú el término fintech no existe como objeto social para un negocio, lo que sí puedes hacer es elegir una definición financiera, con la diferencia de que al operar usará modelos digitales.

Lo que sigue es asignar el capital social de tu empresa, el cual dependerá del tipo de entidad financiera que hayas formado. Es importante mencionar aquí que, si la actividad de tu fintech es regulada, deberás tramitar una licencia ante las entidades correspondientes. Por ejemplo, en el caso de préstamos y créditos ante la SBS. O ante el BCRP si se trata de una fintech del tipo billetera digital o proveedor de códigos QR, para dar algunos ejemplos. 

¿Qué te ha parecido esta información sobre qué es fintech y para qué sirve? Déjanos tu opinión en los comentarios.